Registreren

Registreer je via onderstaand formulier.

Registreren

Registreer je via onderstaand formulier.

Het vrij aanvullend pensioen voor werknemers is er!

- 19/06/2020

Vanaf 2019 zullen ook werknemers, die geen stortingen van hun werkgever in een groepsverzekering krijgen, kunnen beginnen sparen voor een aanvullend pensioen. Het is een bijkomend fiscaal stelsel dat, naast het pensioensparen en het langetermijnsparen, genomen kan worden naar de keuze van de werknemer.

Vanaf 2019 zullen ook werknemers, die geen stortingen van hun werkgever in een groepsverzekering krijgen, kunnen beginnen sparen voor een aanvullend pensioen. Het is een bijkomend fiscaal stelsel dat, naast het pensioensparen en het langetermijnsparen, genomen kan worden naar de keuze van de werknemer.

In 2018 zagen we al een verdere evolutie in het pensioensparen. In plaats van een storting van 960 euro te doen, kan de consument nu ook kiezen om 1230 euro te sparen. De belastingbesparing van 25% win je dan. Vooral de rentevoeten, die significant hoger zijn op deze spaarplannen in vergelijking met het spaarboekje en het hoger bedrag van je reserve zorgen voor een hoger pensioenkapitaal op het einde van de rit.

We zagen in 2018 ook een goede evolutie in de ontwikkelingen van Mypension.be. Hierdoor zijn er steeds meer mensen bewust bezig met pensioenopbouw. En dit is in veel gevallen niet geruststellend. Ook werd het voor veel mensen duidelijk wat de impact is van een werkgever die wel aan pensioenopbouw doet in vergelijking met een werkgever die hier nog geen stappen heeft gezet. Het is immers niet verplicht voor een werkgever om deze vorm van vermogensopbouw aan te bieden.

Met het invoeren van de nieuwe regeling in 2019 verschuift de verantwoordelijkheid van de werkgever naar de werknemer. De werknemer heeft dan ook het recht om aan zijn werkgever te vragen om een gedeelte van zijn loon in te houden en dit door te sturen naar een pensioeninstelling van zijn keuze.

Dit bedrag zou minimaal tot 1600 euro per jaar bedragen en of maximaal 3% van het jaarlijks brutoloon, indien dit bedrag hoger ligt. Als er 2 jaar geleden al aanvullend pensioen in de tweede pijler werd opgebouwd, moeten deze wel nog in mindering gebracht worden.

Het VAPW wordt heel eenvoudig berekend. We nemen 3% van het jaarlijks brutoloon. Ligt het resultaat van deze bewerking onder de 1600 euro, dan mag de werknemer altijd 1600 euro storten. Dit is niet verplicht: de werknemer mag er ook voor kiezen om bijvoorbeeld 1200 euro te storten.

Van dit bedrag van 1600 euro moet je nog de reserveaangroei over 2 jaar als werknemer aftrekken. Had de werknemer een groepsverzekering van 1000 euro, die een jaar later is aangegroeid tot 1010 euro, dan is de aangroei 10 euro (alleen rente). De werknemer mag in dit geval maximaal 1590 euro storten in het VAPW.

De werknemers met een laag aanvullend pensioen zullen goed gebruik kunnen maken van de maatregel. Werknemers die al een pensioenopbouw genieten vanuit de werkgever, zullen niet veel extra kunnen opbouwen.

Toch is het interessanter om een groepsverzekering via een werkgever te hebben. Hier geldt immers de minimumgarantie van 1.75% op de gestorte premies. De werkgever is verantwoordelijk voor deze minimale garantie, maar besteedt de taak uit naar de verzekeraar of een eigen, intern pensioenfonds. Als de verzekeraar of het pensioenfonds deze resultaten niet behaalt, dient de werkgever bij te passen tot het minimum. Dit is de reden waarom werkgevers het geld voornamelijk stockeren in veilige Tak 21-oplossingen met onderliggend voornamelijk obligatieportefeuilles.

Taks: je betaalt 4.4% premietaks op je bijdrage in het VAPW. Je krijgt een fiscaal voordeel van 30% op de gestorte premies. Bij uitbetaling van het pensioenkapitaal houdt de fiscus 10% van het bedrag in, na afhouding van 3,55% riziv-bijdrage en 2% solidariteitsbijdrage.

Contractuele ambtenaren en werknemers starten in die wetenschap altijd eerst een pensioensparen op en sluiten daarna de rangen met het VAPW. Zelfstandigen en bedrijfsleiders hebben in hun 2de pijler reeds de mogelijkheid om een RIZIV-contract (medische geconventioneerde beroepen), (s)VAPZ of een IPT af te sluiten. Zij hebben geen toegang tot het VAPW.

Bekijk nu welke maatschappijen al actief stappen zetten om een VAPW te ontwikkelen.

section icon
Inzicht in je dossier binnen 5 minuten!

Zorg ervoor dat je je eID kaartlezer bij de hand hebt en dat je je code kent. Dit is nodig om je pensioengegevens uit mypension te integreren in je totaalplan. Je kan ook aanmelden met itsme®-app. Als je eigenaar bent van een of meerdere huizen, zorg dan dat je de gegevens van je kredieten bij de hand hebt.

Bereken Hier Je Pensioen